Kincs, ami van – Nem elég a biztosítást megkötni, időnként felül is kell vizsgálni

–

Both Gabi/WMN: A legtöbb embernek – köztük vagyok én is –, fogalma sincs arról, hogyan induljon el, ha lakásbiztosítást szeretne kötni. Milyen praktikus szempontokat érdemes szem előtt tartani még a szerződés megkötése előtt?

Tollmayer György/Allianz: A magyar háztartások legfőbb vagyontárgya az otthon maga, aminek a biztonsága fontos mindenki számára, és mivel jelentős különbségek vannak a piacon elérhető lakásbiztosítások között, így tényleg nem mindegy, hogy milyen szerződést választunk.

Első körben érdemes alaposan átgondolni, milyen kockázatoktól tartunk, mire van szükségünk, és annak melyik lakásbiztosítási konstrukció felel meg leginkább.

Ha ezt egyszerűbbé szeretnénk tenni, és ebben a biztosító szakértelmére hagyatkozni, választhatunk lakásbiztosítási csomagokból is, amelyek előre összeállítva tartalmazzák a legfontosabb fedezeteket. 

Amit viszont mindenképp magunknak kell megtenni, az az ingatlan paramétereinek és a vagyontárgyak értékének pontos meghatározása. Ez nagyon fontos, mert amikor megkötjük a biztosítást, meg kell adnunk egy összeget, ami ingatlan esetén a ház újjáépítési, ingóság esetén pedig a tárgyak újrabeszerzési értéke – ez lesz a biztosítási összeg, ami alapján a biztosító fizet kár esetén, és ez az összeg a kártérítés felső határa. Ehhez gondoljuk végig, hogy körülbelül mennyit ér az otthonunk! Tartozik-e az otthonunkhoz melléképület? Van-e az ingatlannak például pincéje, beépített tetőtere, fészere, áll-e a kertben medence? Milyen üvegfelületeink vannak? Mennyit érnek a tárgyaink? Ehhez egy praktikus megoldás,

hogy sétáljunk végig az otthonunkon, és helyiségenként írjuk össze az ott található ingóságok értékét. Készíthetünk fotókat is, ami egy esetleges kár esetén nagyon hasznos lehet!

B. G./WMN: Sok családot érzékenyen érinthet a rendszeres havi kiadások között a biztosítás díja is. Így felmerülhet a kérdés, hogy mennyire éri meg ez a befektetés.

T. Gy: Az ár fontos tényező, mégsem célszerű kizárólag ez alapján dönteni. A lakásbiztosításoknál az a legfontosabb, hogy ha megtörténik a baj, megfelelő segítséget kapjunk a károk helyreállításához. Ezért érdemes a biztosító hátterét is számításba venni, egy nemzetközi tapasztalatokkal rendelkező, stabil, mély és szerteágazó szaktudással rendelkező biztosítóra biztosan számíthatunk, hogy a legnehezebb körülmények között is helytállnak, akár évek, évtizedek múlva is. Az sem mindegy, hogy milyen a biztosító kárrendezési gyakorlata. Olyan biztosítót érdemes választani, ahol gyors és gördülékeny a kárrendezés, vannak online megoldások, amelyek gyorsítják a kárbejelentést és a kárrendezés folyamatát, és lehetővé teszi az ügyfél számára a kárrendezés folyamatos nyomon követését.

Érdemes azt is mérlegelni, hogy milyen esetekben és mit szolgáltat a biztosítás.

A szerződésnek mindenképp le kell fednie azokat a veszélyeket, amelyek bekövetkezése esetén jogosan várhatjuk, hogy fizessen a biztosító. 

B. G./WMN: Melyek azok a szolgáltatások, amelyeket tényleg érdemes igénybe vennie mindenkinek, aki biztonságban szeretné tudni az értékeit?

T. Gy.:

Egy átlagos lakásban Magyarországon 5-6 évente történik kár, éppen ezért nagyon fontos, hogy az öt leggyakoribb kárra – csőtörés, vihar, beázás, üvegtörés, villámcsapás indukciós hatása – feltétlenül rendelkezzünk biztosítási fedezettel.

Természetesen minél több kockázatot lefed a biztosításunk, annál nyugodtabban élhetjük az életünk. Léteznek már kiemelten magas szintű védelmet nyújtó, úgynevezett „all risks”, azaz összkockázati csomagok, amelyek minden olyan, a biztosított vagyontárgyakat ért véletlen, váratlan káreseményre kiterjednek, amik nem szerepelnek a kizárások között. Ezek magasabb díja minimális többletköltség a nyújtott szolgáltatásokkal összevetve.

Emellett bármikor felmerülhetnek váratlan vészhelyzetek is, amik azonnali megoldást igényelnek. Ilyen lehet például, ha beletörik a kulcs a zárba, dugulás van a fürdőszobában, csőtörés miatt ázik a lakás vagy meghibásodott a mosógép. Ezekre az eshetőségekre szólnak az assistance-szolgáltatások, aminek az a lényege, hogy vészhelyzet esetén a biztosító a bejelentést követően akár egy-két órán belül küld megbízható szakembert a helyzet elhárítása érdekében. A kiszállási- és a munkadíjat, valamint az esetleges alkatrészek költségét pedig a lakásbiztosítás fedezheti a limitösszeg erejéig.

Ami még biztosan nem hiányozhat egy jó lakásbiztosításból, az a felelősségbiztosítás, ami a másoknak okozott károk esetén nyújt anyagi segítséget.

Előfordulhat például, hogy egy társasházban a tudtunk nélkül eláztatjuk az alattunk lévő szomszédot, vagy családi ház esetén a kertünkben álló létra átdől a szomszédba, ahol a kertben parkoló autó szélvédőjét betöri. Az ilyen esetekre is fontos, hogy kiterjedjen a biztosításunk.

B. G./WMN: Hogyan maradhat értékálló a biztosításunk? 

T. GY: Tapasztalatunk szerint, a lakásbiztosítások többségét az ingatlanokba való beköltözéskor kötik, és évekig érdemi változtatás nélkül marad.  

Nagyon fontos, hogy rendszeresen átvizsgáljuk a biztosítást, különben pár év elteltével alulbiztosított lehet az otthonunk,

vagyis a biztosítási összegünk nem fedezi az ingatlan teljes újjáépítési vagy az ingóságok újrabeszerzési értékét.

Egy-egy nagyobb volumenű beruházás, mint például hozzáépítés, tetőtérbeépítés, energiatakarékos megoldások alkalmazása, felújítás, korszerűsítés, vagy akár újabb műszaki cikkek illetve a korábbinál értékesebb bútorok vásárlása mind olyan mértékű értékemelkedést jelenthet, amelynek megfelelő lekövetésére a biztosító által alkalmazott évenkénti indexálás nem biztos, hogy elegendő, ezért mindenképp figyeljünk a biztosításunk naprakészen tartására.

 

Both Gabi